Zarządzanie środkami finansowymi, podejmowanie decyzji, szukanie korzystnej oferty to wystarczająco trudne sprawy. Specjalną uwagę wypada kierować na niejasne zapisy w umowach, które podpisujemy. Na moim blogu opublikowałem rankingi różnorodnych artykułów bankowych. Zachęcam do dokładnego przejrzenia ofert przed podjęciem kluczowej decyzji.
Kredyt hipoteczny
- Maksymalny okres kredytu to nawet 50 lat. Możliwość uzyskania kredytu na 100% wartości nieruchomości. Maksymalny wiek kredytobiorcy wynosi 70 lat.
WNIOSEK
Kredyt hipoteczny - oferta promocyjna
- Maksymalny wiek kredytobiorcy wynosi 75 lat. Bank do wyznaczenia wartości zabezpieczenia przyjmuje wartość z wyceny - jeśli jest ona większa niż cena zakupu to można wziąć dodatkową gotówkę na dowolny cel lub pokrycie opłat okołokredytowch. Maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat. Możliwe uzyskanie 24-miesięcznej karencji - możliwość odroczenia spłaty kapitału. Wakacje kredytowe - możliwość odroczenia płatności jednej raty kredytu w roku.
WNIOSEK
"WŁASNY KĄT Hipoteczny"
-
Klient może negocjować wysokość marży.
Możliwość przeznaczenia 25% kwoty kredytu na dowolny cel.
Maksymalny wiek kredytobiorcy - 75 lat.
Środki z kredytu hipotecznego Własny Kąt służą również do sfinansowania opłat związanych z transakcją (notariusz, opłaty sądowe, prowizja pośrednika w obrocie nieruchomościami).
Opcja bilansowania kredytu oszczędnościami. Z bilansowania kredytu oszczędnościami mogą skorzystać osoby zaciągające kredyt w PLN. Opcja bilansowania działa w okresach trzyletnich.
Raz w roku wakacje kredytowe - co roku jeden miesiąc bez konieczności spłacania raty. Bank nie wymaga wizyt klienta w sądzie wieczysto księgowym i dostarczenia odpisu z księgi wieczystej (w przypadku nieruchomości wprowadzonych do Centralnej Bazy Danych Ksiąg Wieczystych)
WNIOSEK
Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny
- Maksymalny wiek kredytobiorcy - 70 lat. Możliwość zaciągnięcia kredytu nawet na 30 lat. Klienci, którzy skorzystają z oferty deweloperów fiansowanych przez Bank Pekao SA i dodatkowo posiadają lub zakupią: rachunek typu Eurokonto (przede wszystkim Eurokonto Mobilne, Eurokonto Aktywne), które będą zasilać regularnymi miesięcznymi wpływami z tytułu wynagrodzenia, emerytury, renty, stypendium, lub z innych źródeł utrzymania oraz kartę debetową i kartę kredytową lub zakupią w placówce Banku Pekao S.A., oferowane przez Bank ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych - uzyskają promocyjną marżę na poziomie 1,35%. Brak obowiązku dostarczenia odpisu z KW w przypadku, gdy księga wieczysta dla nieruchomości prowadzona jest w systemie elektronicznym w Centralnej Bazie Danych Ksiąg Wieczystych.
WNIOSEK
.png)
Megahipoteka-oferta standardowa
- Wstępna decyzja kredytowa wydawana jest w 1 dzień od złożenia przez Klienta kompletnego wniosku kredytowego w oddziale Banku. Wypłata środków w ciągu 10 dni od wydania wstępnej decyzji możliwa jest pod warunkiem podpisania przez Klienta umowy oraz spełnienia warunków określonych w umowie. O jeden kredyt mogą ubiegać się maksymalnie 3 gospodarstwa domowe, jednak nie więcej niż 6 osób. Możliwość uzyskania kredytu z okresem spłaty nawet do 30 lat.
WNIOSEK
Kredyt hipoteczny - oferta promocyjna
- Możliwość rozłożenia spłaty kredytu nawet na 30 lat. Maksymalny wiek kredytobiorcy - 70 lat.
WNIOSEK
Kredyt hipoteczny "Ekstralokum" - oferta promocyjna
-
Możliwość przeznaczenia do 10% kwoty kredytu na dowolny cel, w tym także na pokrycie kosztów prowizji za udzielenie kredytu i/lub prowizji za udzielenie kredytu z niskim wkładem własnym (o ile łączna kwota kredytu nie przekracza 100% wartości zabezpieczenia).
Możliwość spłaty kredytu nawet przez 40 lat.
Maksymalny wiek kredytobiorcy - 70 lat.
Niskie marże oraz dostępna możliwość dodatkowego obniżenia marży kredytu (nawet o 0,5 pkt. proc. w zamian za korzystanie z innych produktów Kredyt Banku).
Bezpłatny proces ubiegania się o kredyt - prowizja 0% za udzielenie kredytu dla osób, które przystąpią do ubezpieczenia na życie oferowanego przez Kredyt Bank. Opłata za wycenę pobierana jest dopiero po pozytywnej decyzji kredytowej.
Przyjazne i sprawne procedury:
- krótki czas przyznania kredytu,
- mała liczba wymaganych dokumentów,
- akceptacja wielu różnych źródeł dochodu,
- akceptacja elektronicznych odpisów z ksiąg wieczystych,
- ubezpieczenia kredytowe dostępne w placówce Banku. Możliwość tzw. "wakacji kredytowych" raz w roku.
WNIOSEK
Kredyt hipoteczny Stokrotka
- W ramach kredytu Stokrotka, bank przyznaje kredyt hipoteczny do stukrotności osiąganych dochodów. Okres kredytowania do 30 lat.
WNIOSEK
Kredyt Mieszkaniowy "Promocja - ubezpieczenie 5 lat"
- Karencja w spłacie kredytu – możliwość czasowego zawieszenia spłat kapitału. Maksymalny wiek kredytobiorcy - 75 lat. Możliwość rozłożenia spłaty nawet na 35 lat. Wakacje kredytowe - możliwość zawieszenia spłaty rat kredytu. Bank nie wymaga ubezpieczenia brakującego wkładu własnego.
WNIOSEK
Kredyt hipoteczny - oferta promocyjna
- "Wakacje kredytowe" - możliwość zawieszenia spłaty 1 raty rocznie - po 12 miesiącach terminowej spłaty kredytu. W sytuacjach wyjątkowych istnieje możliwość prolongaty spłaty na dłuższy okres. Okres kredytowania wynosi do 35 lat. Ubezpieczenie pomostowe: jest stosowane przez Bank; Bank może zrezygnować z tego ubezpieczenia w okresie przejściowym zastępując je np.: podwyższoną marżą (po spełnieniu warunków) lub innym zabezpieczeniem honorowanym przez Bank.
WNIOSEK
Kredyt hipoteczny - oferta promocyjna PP
kredyt hipoteczny - oferta promocyjna
Pożyczka od zaraz
– 51.900 resultatenNajlepsza pożyczka bankowa od zaraz … Karencja – okres w którym spłacane są tylko odsetki. Kredyt preferencyjny – kredyt z dopłatami budżetu państwa …Szybka pożyczka od zaraz nawet w 15 min. Pożyczki pozabankowe bez BIK. Tylko u nas bez zbędnych malności.Dobra Pożyczka na auto. Dzięki rewolucyjnie niskiemu oprocentowania Dobrej Pożyczki na … obchodzone w Polsce od 1890 roku, Święto Pracy, popularnie zwane 1.Maja. Od 1950 …Pożyczka przez internet od zaraz w Daily Credit. Dogodne warunki dla pożyczkobiorcy. Zapoznaj się z naszą ofertą i złóż wniosek o pożyczkę.Błąd łączenia się z bazą danychCodziennie w mediach jesteśmy zalewani ofertami pożyczek od zaraz, bez poręczycieli itp. jednak mało, kto zdaje sobie sprawę, że w czasie brania takiego kredytu …Artykuły specjalistów i komentarze klientów. Pomocna pożyczka um dyskusyjne.Konto internetowe Alior Sync najlepsze według rankingu Comperia.pl Alior Sync jest najlepszym kontem internetowym dla klientów indywidualnych według rankingu …Dobra Pożyczka dla "start-up’ów" (nowopowstałe firmy) Dobra Pożyczka na rozwój … obchodzone w Polsce od 1890 roku, Święto Pracy, popularnie zwane 1.Maja. Od 1950 …Profesjonalne usługi finansowe. Szybkie kredyty długoterminowe, pożyczka przez internet. Oferujemy najlepszy kredyt gotówkowy.Verwante zoekopdrachten voor pożyczka od zaraz
PagineringVerwante zoekopdrachten 2013
Plus Konto
Otwarcie i prowadzenie konta jest bezpłatne, możliwość ustanowienia pełnomocników, brak wymagań co do minimalnych wpływów, brak ograniczeń co do liczby i adresatów przelewów, bezpłatne comiesięczne wyciągi z rachunku, dostęp do lokat oraz kredytów.
Wiele lat oszczędzania na własne M
Odkładając każdą zarobioną złotówkę statystyczny Kowalski zebrałby na dwupokojowe mieszkanie w niewiele ponad 7 lat. Górnikowi czy informatykowi zajęłoby to mniej niż 4 lata, a pracownikowi administracji już prawie 10 lat. Tegoroczne wyniki badania przeprowadzonego przez Home Broker z okazji Święta Pracy są wyraźnie lepsze niż rok temu.
Zgodnie z danymi GUS przeciętny Kowalski w 2012 roku zarabiał ponad 3,5 tys. zł brutto, czyli na rękę około 2,5 tysięcy miesięcznie. Dla porównania, przeciętna cena metra mieszkania obliczona dla 16 największych rynków wynosi 5,3 tys. zł – wynika z danych Home Broker i Open Finance. W efekcie za równowartość miesięcznej pensji można kupić niewiele ponad 0,5 metra mieszkania. Tegoroczny wynik jest o 7,2% wyższy niż rok temu. Jest to zasługa spadających cen mieszkań i rosnącego poziomu wynagrodzeń. Trzeba mieć jednak świadomość, że na tle krajów zachodniej Europy możliwości zakupowe Polaków pozostają niskie, a sytuacja przedstawicieli słabiej opłacanych zawodów jest jeszcze gorsza.
Najniższe płace w administracji, hotelarstwie i gastronomii
Doskonałym przykładem jest sytuacja osób pracujących w administracji. W tej grupie GUS wyróżnia między innymi pracowników firm zajmujących się zarządzaniem zasobami ludzkimi, działalnością w zakresie wynajmu i dzierżawy, ochrony, utrzymania porządku czy ogólnie pojętą pracą biurową. Przeciętne wynagrodzenie w tym sektorze wyniosło w zeszłym roku prawie 2,5 tys. zł brutto miesięcznie, co odpowiada 1,8 tys. zł na rękę. Za równowartość jednego wynagrodzenia można więc pozwolić sobie na zakup zaledwie 0,34 m kw. przeciętnego używanego lokum w dużym mieście. W efekcie statystyczny pracownik administracji musiałby pracować prawie 10 lat odkładając każdą zarobioną złotówkę, aby stać go było na zakup przeciętnego mieszkania dwupokojowego o powierzchni 40 m kw. Choć założenie to jest abstrakcyjne, dobitnie pokazuje parytet pomiędzy cenami mieszkań i zarobkami.
Jakie elementy wynagrodzeń uwzględnia GUS?
Wynagrodzenia pokazywane w statystykach urzędu to wynagrodzenia brutto z punktu widzenia pracownika. Kwota ta zawiera więc obok pensji, którą pracownik otrzymuje na rękę także zaliczki na podatek dochodowy oraz składki ZUS. Oprócz wynagrodzenia za płacę zasadniczą GUS uwzględnia także dodatki np. za staż pracy, premie i nagrody, wynagrodzenia za urlopy i tzw. nadgodziny, nagrody jubileuszowe, odprawy rentowe i emerytalne, ekwiwalenty pieniężne za niewykorzystany urlop wypoczynkowy, świadczenia o charakterze deputatowym (np. deputaty węglowe, energetyczne świadczenia odszkodowawcze, trzynastki i wypłaty z tytułu udziału w zysku firmy.
W podobnej sytuacji są osoby pracujące w sektorze związanym z zakwaterowaniem i gastronomią. Chodzi tu głównie o pracowników hoteli, moteli, pensjonatów, restauracji i innych obiektów gastronomicznych. Ich przeciętne wynagrodzenia w 2012 roku wyniosły niecałe 2,6 tys. zł brutto, czyli 1,9 tys. zł netto. W tym przypadku dzisiejszej wartości mieszkania o powierzchni 40 m kw. odpowiadają 9,6 letnie wynagrodzenia netto osób zatrudnionych w sektorze zakwaterowania i gastronomii.
Górnik na swoim najszybciej
Na drugim biegunie w zestawieniu znaleźli się w aktualnym badaniu górnicy. W 2012 roku osoby zatrudnione w tym sektorze zarabiały przeciętnie ponad 6,6 tys. zł brutto miesięcznie. Oznacza to, że na rękę otrzymywali płacę w wysokości 4,7 tys. zł. Kwota ta wystarczy na zakup prawie 0,9 m kw. przeciętnego mieszkania w dużym mieście. Wynik ten daje osobom zatrudnionym w górnictwie najwyższe miejsce w zestawieniu. Jeszcze rok temu notę tę otrzymały osoby zatrudnione w IT. Dziś muszą zadowolić się drugą pozycją.
Przeciętny informatyk zarobił w zeszłym roku mniej niż 6,5 tys. zł brutto miesięcznie, co odpowiada kwocie prawie 4,6 tys. zł netto miesięcznie i 0,86 m kw. modelowego M. W efekcie wynagrodzenia przeciętnego pracownika tych sektorów gospodarki wystarczyłyby na zakup dwupokojowego mieszkania w dużym mieście po mniej niż 4 latach. Dla porównania średnia dla całej gospodarki to 7,1 lat. Krócej na najpopularniejsze cztery kąty trzeba pracować będąc zatrudnionym w administracji publicznej, posiadając gospodarstwo rolne lub pracując w firmie z sektora obsługi rynku nieruchomości, budownictwa lub co może zaskakiwać edukacji. Dłużej trwałoby to w opiece zdrowotnej lub przetwórstwie przemysłowym.
Możliwości
zakupowe na rynku nieruchomości przedstawicieli wybranych
zawodów
Sektor
zatrudnienia
Przeciętne
miesięczne wynagrodzenie brutto w 2012
Szacunkowe
miesięczne wynagrodzenie netto w 2012
Przeciętna
cena metra mieszkania w dużym mieście*
Metraż
możliwy do nabycia za równowartość
miesięcznej pensji:
Górnictwo
i wydobycie
6647
zł
4
697 zł
5
336 zł
0,88
IT
6474
zł
4
577 zł
0,86
Finanse
i ubezpieczenia
6249
zł
4
421 zł
0,83
Administracja
Publiczna
4395
zł
3
129 zł
0,59
Rolnictwo,
leśnictwo, rybactwo i łowiectwo
4308
zł
3
068 zł
0,57
Rynek
nieruchomości
3878
zł
2
768 zł
0,52
Edukacja
3770
zł
2
694 zł
0,50
Budownictwo
3702
zł
2
646 zł
0,50
Przetwórstwo
przemysłowe
3466
zł
2
482 zł
0,47
Opieka
Zdrowotna
3361
zł
2
408 zł
0,45
Noclegi
i gastronomia
2561
zł
1
851 zł
0,35
Administracja
2489
zł
1
800 zł
0,34
Cała
gospodarka
3522
zł
2
520 zł
0,47
*
Dane
Home Broker i Open Finance o średniej ważonej z median
cen transakcyjnych na 16 rynkach za I kw. 13
Przedstawione powyżej dane są jedynie obliczeniami szacunkowymi. Opierają się one o dane Home Broker i Open Finance o cenach transakcyjnych mieszkań używanych na 16 największych rynkach nieruchomości (Białystok, Bielsko-Biała, Bydgoszcz, Gdańsk, Gdynia, Katowice, Kraków, Lublin, Łódź, Olsztyn, Poznań, Szczecin, Toruń, Warszawa, Wrocław, Zielona Góra. Informacje o wynagrodzeniach brutto pochodzą z biuletynu statystycznego GUS, w którym podane są średnie wynagrodzenia w firmach działających w poszczególnych sektorach gospodarki. Wynagrodzenia netto zostały oszacowane z pewnym uproszczeniem, a ponadto nie uwzględniają one różnić w ich poziomie pomiędzy pracownikami najniższych i najwyższych szczebli w tych przedsiębiorstwach.
Bartosz Turek
Analityk rynku nieruchomości
Ubezpieczenia na życie forum
– 62.000 resultatenUBEZPIECZENIA NA ŻYCIE: najświeższe inmacje, zdjęcia, video o UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE; Re: ubezpieczenie na życiegrupowe ubezpieczenia na życie. To wariant dla grupy osób, zakładów pracy, firm. Dzięki temu stawki ubezpieczenia są dużo niższe i zależne od statystyk zdarzeń …www.ubezpieczeniaonline.pl Ubezpieczenia online: Ubezpieczenia przez Internet. Kup online ubezpieczenie samochodu, na życie, zdrowotne, nieruchomości, na wakacje …www.ubezpieczeniaonline.pl Ubezpieczenia online: Ubezpieczenia przez Internet. Kup online ubezpieczenie samochodu, na życie, zdrowotne, nieruchomości, na wakacje …Ubezpieczenia na życie : Forum o ubezpieczeniach życiowych: polisy na życie i dożycie, na całe życie itd.FinanseSOS.pl – Ubezpieczenia na życie – Pytanie zadane przez użytkownika um FinanseSOS.pl. Jeżeli znasz odpowiedź na pytanie ,"Ubezpieczenia na życie", to …Ubezpieczenia – polisy, ubezpieczyciele – Podobne wątki na Forum Prawnym: Wątek § Rozpatrywanie Reklamacji Ubezpieczenia na Życie – Witajcie, Mam nietypową …UBEZPIECZENIA PZU ŻYCIE: najświeższe inmacje, zdjęcia, video o UBEZPIECZENIA PZU ŻYCIE; Ubezpieczenie na życie dla każdego w PZU.Ubezpieczenie na życie. Ochrona nie tylko dla nas. Im większa część budżetu … Forum – UbezpieczeniaNajkorzystniejsze ubezpieczenia na życie dowiedz się jakie ubezpieczenie jest … siebie i całą rodzinę… Centrum finansowe; Programy partnerskie; Forum ubezpieczeniaVerwante zoekopdrachten voor ubezpieczenia na życie um
PagineringVerwante zoekopdrachten 2013
Czy można podreperować zdolność kredytową?
Na przełomie roku zwykle snujemy plany, które często są możliwe do zrealizowania dzięki zaciągnięciu kredytu. Jeśli więc chcemy kupić samochód lub nieruchomość, to warto wcześniej zadbać o zdolność kredytową, którą w pierwszej kolejności sprawdzi bank, zanim zgodzi się pożyczyć pieniądze.
Zdolność kredytowa zależy od kilku czynników, które można podzielić na dwie najważniejsze kategorie: dochody oraz ponoszone zobowiązania np. comiesięczne wydatki i spłacane kredyty. Co prawda dochodów nie uda nam się poprawić w krótkim okresie czasu, ale na zobowiązania mamy już duży wpływ. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego(ZFDF radzą, aby przed wybraniem się do banku dokładnie przyjrzeć się nie tylko rachunkom i ratom, które mamy co miesiąc do opłacenia, ale również posiadanym kartom kredytowym. – Wielu klientów nie zdaje sobie sprawy, że możliwość uzyskania kredytu obniżają karty kredytowe, czy limity w koncie i to niezależnie od sposobu ich wykorzystania. Każdy bank przyjmuje około 3-5 procent przyznanego limitu jak miesięczne obciążenie. Dzieje się tak także w sytuacji, gdy od wielu miesięcy nawet nie wyjęliśmy karty kredytowej z portfela i nigdy się na niej nie zadłużyliśmy. Bank traktuje jednak przyznany limit jako możliwość potencjalnego zadłużenia. Dlatego, aby podwyższyć swoją zdolność kredytową warto pozamykać wszystkie zbędne produkty kredytowe. Pozwoli to z jednej strony uzyskać wyższy kredyt, ale także dzięki temu uporządkujemy swoje finanse osobiste -radzi Michał Krajkowski, Dom Kredytowy Notus, ZFDF.
Stwórz pozytywną historię kredytową
Zobowiązania nie muszą jednak wpływać negatywnie na zdolność kredytową, pod warunkiem, że zostały one spłacone w terminie. Pozwoli to bowiem na stworzenie pozytywnej historii kredytowej.
Ponadto ubiegając się o kredyt hipoteczny lub samochodowy dobrze jest też zgromadzić fundusze na wkład własny. – Banki przychylniej patrzą na kredytobiorcę, który angażuje własne środki w inwestycję, niż na tego, który całość finansuje kredytem, czyli środkami obcymi. Łagodniej traktowani są też często stali klienci, dlatego pozytywnie na wiarygodność kredytobiorcy wpływa założenie rachunku w banku w którym ubiega się on kredyt, które zasilane jest co miesiąc jego wynagrodzeniem – dodaje Łukasz Kosiński z Credit House i ZFDF.
Zaciągnij kredyt ze współkredytobiorcą
Sposobem na zwiększenie szans na kredyt jest również zaciągnięcie go ze współkredytobiorcą – członkiem rodziny lub osobą niespokrewnioną (taka możliwość istnieje w dużej grupie banków. Co ważne, taka osoba nie musi jednocześnie stawać się współwłaścicielem nieruchomości, którą chcemy sfinansować. Zanim jednak zdecydujemy się na wspólne zaciągnięcie kredytu upewnijmy się, że wpłynie to pozytywnie na opinię banku.
- Należy zwrócić także uwagę na fakt, że oprócz dochodów dodatkowej osoby do liczenia zdolności brane są pod uwagę także jej dotychczasowe zobowiązania. Paradoksalnie może zatem okazać się, że kolejna osoba przy kredycie wcale nie zwiększy naszych szans na uzyskanie oczekiwanej kwoty, a może spowodować, że zdolność kredytowa spadnie. W sytuacji, gdy do kredytu przystępują także osoby starsze, koniecznie trzeba zwrócić uwagę na wiek tych osób i konsekwencje w niego wynikające. Większość banków ustalając okres kredytowania będzie odnosiła się do wieku najstarszej osoby, co może skutkować tym, że kredyt zaciągniemy tylko na kilka czy kilkanaście lat. Krótszy okres spłaty będzie oznaczał niższą kwotę jaką możemy zaciągnąć -tłumaczy Michał Krajkowski, DK Notus i ZFDF.
Wydłuż okres spłaty kredytu
Eksperci radzą również, by zdecydować się na spłatę kredytu w ratach równych, ponieważ w przeciwieństwie do rat malejących, podniesie to zdolność kredytową. Także wydłużenie okresu spłaty zobowiązania wpłynie na nią pozytywnie – Nawet w sytuacji gdy planujemy spłacić zobowiązanie w ciągu kilku lat, to zawnioskowanie na długi okres spłaty uczyni ratę wymagalną znacznie niższą i dzięki temu uzyskamy także wyższy kredyt- dodaje Michał Krajkowski. Należy jednak pamiętać, że wydłużenie okresu spłaty ponad 25 lat nic już nie daje, ponieważ zgodnie z Rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego, banki muszą liczyć zdolność kredytową maksymalnie do tego okresu. Minusem długiego okresu spłaty jest także znaczny wzrost łącznych kosztów odsetkowych.
Złóż wnioski w kliku bankach
Jeśli jednak spotkamy się z odmową przyznania kredytu, nie musi oznaczać to, że stanie się tak w innych bankach. Eksperci radzą, by sprawdzić oferty kilku instytucji i skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy finansowego, który przedstawi wiele ofert i dopasuje najbardziej odpowiednią do sytuacji kredytobiorcy. Okazuje się, że samodzielnie składając wnioski o kredyt do wielu banków możemy obniżyć szanse na jego przyznanie- Dzieje się tak, ponieważ każdy wniosek o kredyt wiążę się z wysłaniem przez bank, w którym ubiegamy się o kredyt zapytania do Biura Informacji Kredytowej. BIK prowadzi rejestr posiadanych przez nas kredytów i terminowości ich obsługi. Na podstawie ilości posiadanych zobowiązań oraz terminowości obsługi BIK dokonuje oceny punktowej każdego kredytobiorcy. Im więcej zobowiązań i bardziej terminowa obsługa tym wyższa ocena. Jednak każde zapytanie skierowane przez bank, w którym wnioskujemy o kredyt obniża tę ocenę. Tym samym złożenie w krótkim odstępie czasu wniosków kredytowych w kilku bankach może negatywnie wpłynąć na naszą ocenę ustalaną przez BIK. A ocena scoringowa w BIK jest w wielu bankach jednym z parametrów na podstawie, którego bank podejmuję decyzję kredytową. Doradca finansowy realnie oceni szanse na kredyt i wyśle wnioski tylko do banków, w których szanse na przyznanie kredytu będą największe – podsumowuje Łukasz Kosiński, Credit House, ZFDF.
Żarówka PR i Marketing
Kredyt gotówkowy czy samochodowy-najkorzystniejszy kredyt samochodowy
Kredyt na samochód świadczony jest w postaci bezgotówkowej. Całkowitą sumę zobowiązania stanowi koszt samochodu razem z potencjalnym oprzyrządowaniem wspomagającym również usługami około sprzedażowymi, pomniejszona o wpłatę własną i podwyższona o prowizję banku i uzupełniające usługi takie jak pakiet ubezpieczeniowy AC/OC/NNW, polisa na życie kredytobiorcy i koszty reperacji plus oprzyrządowania dodatkowego.
Najkorzystniejszy kredyt samochodowy (kredyt na samochód) dostarczany jest w złotych polskich czy też w złotych polskich waloryzowanych kursem walut wymienialnych.
Oferta dostępna na stronie sortbank.pl
Pożyczki dla bezrobotnych
– 21.000 resultatenPOŻYCZKI DLA BEZROBOTNYCH. Przeznaczone są dla osób, których sytuacja nie czyni ich wiarygodnymi kredytobiorcami w bankowym procesie weryfikacji kredytobiorcy z …Prywatna pożyczka dla bezrobotnych; Pożyczki prywatne bez pytań; Czy warto prywatnie pożyczać pieniądze? Recent Comments. Archives. February 2013Description Niemasz pracy? Chcesz wziąść pożyczkę? Pożyczki dla bezrobotnych! Chwilówka od ręki, pożyczki na dowód bez dochodu, pożyczki dla bezrobotnych.Pożyczki dla bezrobotnych bez BIK i KRD, bez zaświadczeń, na sam dowód osobisty. Kredyty chwilówki online – przez Internet.Straciłeś pracę? Myślisz, że to koniec? Pożyczki dla bezrobotnych! Czytaj więcej! Pożyczki dla bezrobotnych, chwilówki, kredyty? Z nami dowiesz się …Strona ta przechowuje inmacje o Twojej wizycie za pomocą plików KOKIES – więcej inmacji znajdziesz na tej stronie Zanim zdecydujemy się zaciągnąć jaki …Niemasz pracy? Chcesz wziąść pożyczkę? Pożyczki dla bezrobotnych! Chwilówka od ręki, pożyczki na dowód bez dochodu, pożyczki dla bezrobotnych. Zapraszamy …Pożyczka dla bezrobotnych inaczej nazywane są również jako „Kredyt dla ludzi bez pracy” Coś takiego jak pożyczka dla bezrobotnych wydaje się być czymś …Zarówno w naszym kraju jak i w całej Europie szaleje już od dawna bezrobocie. Niestety nie jesteśmy w stanie nic na to poradzić. Oczywiście poszczególne kraje …Chcesz wziąść pożyczkę? Nie wiesz jaką? Pożyczki, czytaj artykuł! Chwilówka od ręki, pożyczki na dowód bez dochodu i dużo więcej! Zapraszamy do lektury …Paginering 2013
Konto Indywidualne BGŻOptima
W ramach Konta BGŻOptima Klient otrzymuje dostęp do:
Rachunku głównego i maksymalnie trzech rachunków celowych (Klient ma możliwość zdefiniowania nazwy dla wszystkich 3 rachunków celowych). Może wybrać jedno z niżej wymienionych kont:
Konto Indywidualne BGŻOptima – prowadzone dla jednej, pełnoletniej osoby fizycznej, która posiada miejsce zamieszkania na terytorium Polski i podlega w Polsce obowiązkowi podatkowemu od całości swoich dochodów.
Konto Wspólne BGŻOptima – zakładane przez dwie pełnoletnie osoby fizyczne, które posiadają miejsce zamieszkania na terytorium Polski i podlegają w Polsce obowiązkowi podatkowemu od całości swoich dochodów. Osoby te muszą również posiadać wspólny rachunek osobisty w innym banku.
Konto BGŻOptima Biznes – zakładane dla jednej osoby fizycznej prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą, zarejestrowaną na terenie RP i zatrudniającą do 9 pracowników.
Konto BGŻOptima Junior – posiadaczem konta jest jedna, pełnoletnia osoba fizyczna, która posiada miejsce zamieszkania na terytorium Polski i podlega w Polsce obowiązkowi podatkowemu od całości swoich dochodów. Dane małoletniego wpisane są w systemie i umowie. Posiadacz musi być przedstawicielem ustawowym małoletniego. Konto Junior prowadzone jest z myślą o oszczędzaniu na przyszłość dziecka.
Odsetki na rachunkach głównych i celowych kapitalizowane są z częstotliwością miesięczną.
Możliwość zakładania lokat bankowych.
Dodatkowe korzyści z posiadania konta:
- atrakcyjnie oprocentowane konto oszczędnościowe,
- całkowity brak opłat,
- brak kwoty minimalnej,
- podpisanie umowy on-line przez SMS.
Oferty bankow dla firm
– 416.000 resultatenPozyskanie kredytu dla firmy. Firmy bardzo często potrzebują korzystać z różnych m kredytów. Są osoby jakie potrzebują kredytu już na samo założenie firmy.Oferty banków. Kredyty gotówkowe i pożyczki, kredyty mieszkaniowe, najlepsze lokaty … takich jak leasing, ubezpieczenia komunikacyjne, konta firmowe, kredyty dla firm i …Kredyt24h.info – Najlepsza oferta banków, firm, instytucji … banku, który odpowie na wszelkie pytania a także, dla osób zdecydowanych na skorzystanie z oferty …Oferty bankowe dla firm i klientów indywidualnych. Zadbaj o swoje finanse. Sprawdź co banki mają Ci do zaoferowania. Poznaj aktualne kursy walut oraz inmacje …dla firm; Konta bankowe; konta osobiste; konta młodzieżowe; konta firmowe; Lokaty … Oferty banków. Serwis biznesowy Ofertybankowe.org współpracuję z czołowymi bankami w …Prosimy zapoznaniem się z najlepszymi ofertami dla Firm, od kredytów, pożyczek, po rachunki firmowe aż do księgowościOferty bankow dla firm Poniżej przedstawiamy oferty banków oraz uznanych instytucji finansowych dostępnych w … konta osobiste e-direct, konta oszczędnościowe …Kredyty dla firm; Księgowość; Leasing; Pożyczki pod zastaw; Rachunki firmowe … pomogą nam obliczyć całkowity koszt kredytu, a także porównać oferty różnych banków.Porównywarka kredytów, pożyczki oferty banków karty kredytowe karta kredytowa, najtańszy kredyt, kredyt dla firm, leasing dla firm, konto firmowe, konto osobiste …Z nami zarobisz i zapłacisz mniej: Refundacje – Dopłaty – Finanse – Refundacje – Dopłaty – Finanse ,kredyty dla firm, oferty bankówVerwante zoekopdrachten voor oferty bankow dla firm
PagineringVerwante zoekopdrachten 2013
Lokata dynamiczna
Lokata bankowa – gwarantowany zysk, bezpieczeństwo pieniędzy
Depozyty gwarantowane w 100% przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty stanowiącej równowartość w złotych 100 000 EUR.
Minimalna kwota lokaty wynosi 500 PLN
Brak ograniczeń w maksymalnej kwocie lokaty
Zerwanie lokaty przed okresem jej zakończenia skutkuje naliczeniem odsetek za faktyczny okres utrzymywania lokaty wg progresywnej stawki oprocentowania.
Wiele lat oszczędzania na własne M
Odkładając każdą zarobioną złotówkę statystyczny Kowalski zebrałby na dwupokojowe mieszkanie w niewiele ponad 7 lat. Górnikowi czy informatykowi zajęłoby to mniej niż 4 lata, a pracownikowi administracji już prawie 10 lat. Tegoroczne wyniki badania przeprowadzonego przez Home Broker z okazji Święta Pracy są wyraźnie lepsze niż rok temu.
Zgodnie z danymi GUS przeciętny Kowalski w 2012 roku zarabiał ponad 3,5 tys. zł brutto, czyli na rękę około 2,5 tysięcy miesięcznie. Dla porównania, przeciętna cena metra mieszkania obliczona dla 16 największych rynków wynosi 5,3 tys. zł – wynika z danych Home Broker i Open Finance. W efekcie za równowartość miesięcznej pensji można kupić niewiele ponad 0,5 metra mieszkania. Tegoroczny wynik jest o 7,2% wyższy niż rok temu. Jest to zasługa spadających cen mieszkań i rosnącego poziomu wynagrodzeń. Trzeba mieć jednak świadomość, że na tle krajów zachodniej Europy możliwości zakupowe Polaków pozostają niskie, a sytuacja przedstawicieli słabiej opłacanych zawodów jest jeszcze gorsza.
Najniższe płace w administracji, hotelarstwie i gastronomii
Doskonałym przykładem jest sytuacja osób pracujących w administracji. W tej grupie GUS wyróżnia między innymi pracowników firm zajmujących się zarządzaniem zasobami ludzkimi, działalnością w zakresie wynajmu i dzierżawy, ochrony, utrzymania porządku czy ogólnie pojętą pracą biurową. Przeciętne wynagrodzenie w tym sektorze wyniosło w zeszłym roku prawie 2,5 tys. zł brutto miesięcznie, co odpowiada 1,8 tys. zł na rękę. Za równowartość jednego wynagrodzenia można więc pozwolić sobie na zakup zaledwie 0,34 m kw. przeciętnego używanego lokum w dużym mieście. W efekcie statystyczny pracownik administracji musiałby pracować prawie 10 lat odkładając każdą zarobioną złotówkę, aby stać go było na zakup przeciętnego mieszkania dwupokojowego o powierzchni 40 m kw. Choć założenie to jest abstrakcyjne, dobitnie pokazuje parytet pomiędzy cenami mieszkań i zarobkami.
Jakie elementy wynagrodzeń uwzględnia GUS?
Wynagrodzenia pokazywane w statystykach urzędu to wynagrodzenia brutto z punktu widzenia pracownika. Kwota ta zawiera więc obok pensji, którą pracownik otrzymuje na rękę także zaliczki na podatek dochodowy oraz składki ZUS. Oprócz wynagrodzenia za płacę zasadniczą GUS uwzględnia także dodatki np. za staż pracy, premie i nagrody, wynagrodzenia za urlopy i tzw. nadgodziny, nagrody jubileuszowe, odprawy rentowe i emerytalne, ekwiwalenty pieniężne za niewykorzystany urlop wypoczynkowy, świadczenia o charakterze deputatowym (np. deputaty węglowe, energetyczne świadczenia odszkodowawcze, trzynastki i wypłaty z tytułu udziału w zysku firmy.
W podobnej sytuacji są osoby pracujące w sektorze związanym z zakwaterowaniem i gastronomią. Chodzi tu głównie o pracowników hoteli, moteli, pensjonatów, restauracji i innych obiektów gastronomicznych. Ich przeciętne wynagrodzenia w 2012 roku wyniosły niecałe 2,6 tys. zł brutto, czyli 1,9 tys. zł netto. W tym przypadku dzisiejszej wartości mieszkania o powierzchni 40 m kw. odpowiadają 9,6 letnie wynagrodzenia netto osób zatrudnionych w sektorze zakwaterowania i gastronomii.
Górnik na swoim najszybciej
Na drugim biegunie w zestawieniu znaleźli się w aktualnym badaniu górnicy. W 2012 roku osoby zatrudnione w tym sektorze zarabiały przeciętnie ponad 6,6 tys. zł brutto miesięcznie. Oznacza to, że na rękę otrzymywali płacę w wysokości 4,7 tys. zł. Kwota ta wystarczy na zakup prawie 0,9 m kw. przeciętnego mieszkania w dużym mieście. Wynik ten daje osobom zatrudnionym w górnictwie najwyższe miejsce w zestawieniu. Jeszcze rok temu notę tę otrzymały osoby zatrudnione w IT. Dziś muszą zadowolić się drugą pozycją.
Przeciętny informatyk zarobił w zeszłym roku mniej niż 6,5 tys. zł brutto miesięcznie, co odpowiada kwocie prawie 4,6 tys. zł netto miesięcznie i 0,86 m kw. modelowego M. W efekcie wynagrodzenia przeciętnego pracownika tych sektorów gospodarki wystarczyłyby na zakup dwupokojowego mieszkania w dużym mieście po mniej niż 4 latach. Dla porównania średnia dla całej gospodarki to 7,1 lat. Krócej na najpopularniejsze cztery kąty trzeba pracować będąc zatrudnionym w administracji publicznej, posiadając gospodarstwo rolne lub pracując w firmie z sektora obsługi rynku nieruchomości, budownictwa lub co może zaskakiwać edukacji. Dłużej trwałoby to w opiece zdrowotnej lub przetwórstwie przemysłowym.
Możliwości
zakupowe na rynku nieruchomości przedstawicieli wybranych
zawodów
Sektor
zatrudnienia
Przeciętne
miesięczne wynagrodzenie brutto w 2012
Szacunkowe
miesięczne wynagrodzenie netto w 2012
Przeciętna
cena metra mieszkania w dużym mieście*
Metraż
możliwy do nabycia za równowartość
miesięcznej pensji:
Górnictwo
i wydobycie
6647
zł
4
697 zł
5
336 zł
0,88
IT
6474
zł
4
577 zł
0,86
Finanse
i ubezpieczenia
6249
zł
4
421 zł
0,83
Administracja
Publiczna
4395
zł
3
129 zł
0,59
Rolnictwo,
leśnictwo, rybactwo i łowiectwo
4308
zł
3
068 zł
0,57
Rynek
nieruchomości
3878
zł
2
768 zł
0,52
Edukacja
3770
zł
2
694 zł
0,50
Budownictwo
3702
zł
2
646 zł
0,50
Przetwórstwo
przemysłowe
3466
zł
2
482 zł
0,47
Opieka
Zdrowotna
3361
zł
2
408 zł
0,45
Noclegi
i gastronomia
2561
zł
1
851 zł
0,35
Administracja
2489
zł
1
800 zł
0,34
Cała
gospodarka
3522
zł
2
520 zł
0,47
*
Dane
Home Broker i Open Finance o średniej ważonej z median
cen transakcyjnych na 16 rynkach za I kw. 13
Przedstawione powyżej dane są jedynie obliczeniami szacunkowymi. Opierają się one o dane Home Broker i Open Finance o cenach transakcyjnych mieszkań używanych na 16 największych rynkach nieruchomości (Białystok, Bielsko-Biała, Bydgoszcz, Gdańsk, Gdynia, Katowice, Kraków, Lublin, Łódź, Olsztyn, Poznań, Szczecin, Toruń, Warszawa, Wrocław, Zielona Góra. Informacje o wynagrodzeniach brutto pochodzą z biuletynu statystycznego GUS, w którym podane są średnie wynagrodzenia w firmach działających w poszczególnych sektorach gospodarki. Wynagrodzenia netto zostały oszacowane z pewnym uproszczeniem, a ponadto nie uwzględniają one różnić w ich poziomie pomiędzy pracownikami najniższych i najwyższych szczebli w tych przedsiębiorstwach.
Bartosz Turek
Analityk rynku nieruchomości
M bank
– 28.300.000 resultatenAdvertentieAlle stoffen, maten en kleuren. Meer dan 400 soorten, snel bezorgd!Pierwszy w Polsce bank internetowy. W naszej ofercie znajdują się konta bankowe, kredyty hipoteczne oraz gotówkowe, lokaty terminowe i strukturyzowane. Zapraszamy …Commercial Bank Expertise… Community Bank Approach At M&M Bank, we bring the best of community bank practices to our relationships with all of our customers.Welcome to Merchants & Marine Bank … NEW! Get MOBILITI from M&M Bank! We think our customers should have the freedom to bank wherever they are.MOBILITIAbout mBank. Mission & Vision; History; Investor Relations; Executive Management. Board of Directors; News; Careers; Bank Holidays; Contact Us; MFNC Investor RelationsF&M Mobile Banking is now available. Receive balances and make transfers from your mobile device. F&M Mobile Banking is FREE. Log onto your F&M internet banking to …Find m&t bank in Sunbury, PA 17801 provided by MapQuest. Find m&t bank locations in your local area – maps, directions, and phone numbers. View local businesses and …M&F Bank provides financial banking products including personal, small business, business, commercial, checking, savings, deposit accounts, certificates of …また、手数料もかかりません。クレジットカード情報は、当スクール（music school M-Bank）は入手することはありません。Novinky . 22. apríl 2013. Nové Obchodné podmienky. Dňom 22.6. 2013 vstupujú do platnosti nové Obchodné podmienky vydávania a používania debetných …Corporate Banking Services Bank M offers a wide range of wholesale banking services, Private Banking Services including savings and current accountsVerwante zoekopdrachten voor m bank
AdvertentieAlle stoffen, maten en kleuren. Meer dan 400 soorten, snel bezorgd!PagineringVerwante zoekopdrachten 2013
Kredyt obrotowy MSP
Bank nie określa minimalnego wymaganego okresu działania firmy.
Bank nie wymaga ubezpieczenia.
Kredyty pozabankowe bez bik
– 20.700 resultatenAugust 13th, Posted in Kredyty, Kredyty bez BIK, Kredyty Pozabankowe No CommentsPożyczki pozabankowe. Nie możesz otrzymać kredytu w banku – dobrze trafiłeś. Udzielamy pożyczek bez sprawdzania twojej historii w BIK, BIG, KRD, Erif i innych …Ta domena lub usługa jest zablokowana. Skontaktuj się z operatorem usługi.Przeważnie firmy pozabankowe oferują swoje usługi dla tych, którzy są już ugruntowanymi i godnymi zaufania osobami, chociaż naturalnie nie jest to regułą.Jeśli nie wiesz gdzie znajdziesz dobre kredyty pozabankowe sprawdź naszą stronę! Znajdź najlepsze oferty dla osób zadłużonych bez sprawdzsania BIKu i bez …Kredyty bez BIK. Wybierz dla siebie optymalną ofertę szybkiego kredytu pozabankowego przez internet. Kredyty bez zaświadczeń w ciągu 24h.Kredyty: jak unikać malności? Nikt z nas nie lubi bezsensownego wypełniania dokumentów, szczególnie jeśli cały ten proces ma wymierny wpływ na to, jak …Banki odrzucają Twoje starania o kredyt? Wybierz oferty pozabankowe bez weryfikacji w BIK. Tutaj do 2000 zł również dla osób zadłużonych i to bez weryfikacji w …Najlepsze Kredyty – samochodowe, hipoteczne, mieszkaniowe, pod zastaw, dla zadłużonych i bezrobotnych, bez zaświadczeńOferujemy kredyty i pożyczki bez sprawdzania BIK, KRD i innych rejestrów. Również dla osób z komornikiem oraz na spłatę innych zobowiązań. Zadzwoń: 507 093 267Verwante zoekopdrachten voor kredyty pozabankowe bez bik
PagineringVerwante zoekopdrachten 2013
Konto Indywidualne BGŻOptima
W ramach Konta BGŻOptima Klient otrzymuje dostęp do:
Rachunku głównego i maksymalnie trzech rachunków celowych (Klient ma możliwość zdefiniowania nazwy dla wszystkich 3 rachunków celowych). Może wybrać jedno z niżej wymienionych kont:
Konto Indywidualne BGŻOptima – prowadzone dla jednej, pełnoletniej osoby fizycznej, która posiada miejsce zamieszkania na terytorium Polski i podlega w Polsce obowiązkowi podatkowemu od całości swoich dochodów.
Konto Wspólne BGŻOptima – zakładane przez dwie pełnoletnie osoby fizyczne, które posiadają miejsce zamieszkania na terytorium Polski i podlegają w Polsce obowiązkowi podatkowemu od całości swoich dochodów. Osoby te muszą również posiadać wspólny rachunek osobisty w innym banku.
Konto BGŻOptima Biznes – zakładane dla jednej osoby fizycznej prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą, zarejestrowaną na terenie RP i zatrudniającą do 9 pracowników.
Konto BGŻOptima Junior – posiadaczem konta jest jedna, pełnoletnia osoba fizyczna, która posiada miejsce zamieszkania na terytorium Polski i podlega w Polsce obowiązkowi podatkowemu od całości swoich dochodów. Dane małoletniego wpisane są w systemie i umowie. Posiadacz musi być przedstawicielem ustawowym małoletniego. Konto Junior prowadzone jest z myślą o oszczędzaniu na przyszłość dziecka.
Odsetki na rachunkach głównych i celowych kapitalizowane są z częstotliwością miesięczną.
Możliwość zakładania lokat bankowych.
Dodatkowe korzyści z posiadania konta:
- atrakcyjnie oprocentowane konto oszczędnościowe,
- całkowity brak opłat,
- brak kwoty minimalnej,
- podpisanie umowy on-line przez SMS.