Kredyty pozabankowe

e przepadły dopłaty w Rodzinie na Swoim?

2012-12-10, 13:28

Wniosek o kredyt może nie wystarczyć, żeby dopłaty nie przepadły. Zostało dokładnie 16 dni roboczych na złożenie wniosku o kredyt z dopłatą w rządowym programie Rodzina na swoim. W praktyce jednak tego czasu może być mniej – ostrzega Home Broker.

Ustawa o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania mówi, że banki udzielają kredytów preferencyjnych na podstawie wniosków złożonych do 31 grudnia 2012 r. (art. 12a. Choć ustawa tego nie precyzuje, za moment złożenia wniosku można uznać jego przyjęcie przez pracownika banku. Tak też przepisy interpretuje większość banków udzielających kredytów z dopłatami, które odpowiedziały na ankietę Home Brokera.

Dziesięć na 16 banków, które wzięły udział w ankiecie, odpowiedziało, że będzie przyjmować wnioski w placówkach do ostatniego dnia grudnia. Dla kredytobiorców oznacza to, że o ile złożą w tym terminie komplet wymaganych dokumentów, ich wniosek zostanie rozpatrzony, choć oczywiście nie ma na tym etapie jeszcze pewności, że bank udzieli kredytu. Samo złożenie wniosku w placówce jest wystarczające dla: Pekao SA, BKO BP, Kredyt Banku, BZ WBK, mBanku i MultiBanku, BPH, Credit Agricole, Citi Handlowego i BNP Paribas.

Kurier może nie zdążyć z wnioskiem

Pozostałe instytucje, tj. Alior, Millennium, Pocztowy, Eurobank, Getin Noble Bank i Nordea, wymagają, aby wnioski zostały nie tylko złożone przez kredytobiorcę, ale też zarejestrowane w systemie banku. W skrajnym przypadku, o ile bank ma scentralizowany system procesowania wniosków, może to oznaczać konieczność wysłania ich do innego miasta (nie wszystkie z wymienionych pięciu banków rejestrują wnioski w oddziałach.

Zatem złożenie wniosku 31 grudnia może wiązać się z ogromnym ryzykiem, że tego dnia wniosek nie zostanie już zarejestrowany w systemie. Choć banki zapewniają, że będą stawać na głowie żeby wszystkie wnioski zarejestrować, to problemem może okazać się np. ograniczona dostępność kurierów ostatniego dnia roku.

Ryzykujesz składając wniosek 31 grudnia

Dlatego jeśli ktoś chce mieć pewność, że nie straci ostatniej szansy ubiegania się o kredyt z dopłatami, powinien pomyśleć o złożeniu wniosku przynajmniej kilka dni przed końcem roku. Warto też jeszcze przed 1 stycznia udać się ponownie do banku i upewnić czy wniosek został zarejestrowany w systemie. Kilka dni zapasu przyda się również w bankach, które teoretycznie nie wymagają rejestracji wniosków w systemie, bądź nie mają centralnego systemu procesowania wniosków – po pierwsze dlatego, że zainteresowanie Rodziną na swoim w ostatnich dniach roku jest bardzo duże, po drugie dlatego, że placówki banku mogą być 31 grudnia krócej otwarte, a po trzecie dlatego, że bank może zażądać dostarczenia jeszcze jakiegoś dokumentu (dotyczącego nieruchomości bądź sytuacji majątkowej kredytobiorców.

Nawet 100 tysięcy z budżetu

A dlaczego warto ubiegać się o kredyt z dopłatami? Rodzina, która chciałaby zbudować za 810 tys. zł dom w Warszawie o powierzchni 140 m kw. i sfinansować go takim kredytem, może otrzymać z budżetu w sumie ponad 108 tys. zł (100% LtV, 30 lat spłaty. Gdyby ta sama rodzina chciała kupić 50-metrowe, nowe mieszkanie w Warszawie, w formie dopłat mogłaby otrzymać ponad 77 tys. zł.

Najważniejsze zasady udzielenia kredytów z dopłatami

Przez pierwszych 8 lat kredytowania można liczyć na dopłatę blisko połowy odsetek

Z dofinansowania mogą skorzystać rodziny, osoby samotnie wychowujące dzieci i single, o ile nie posiadają nieruchomości mieszkalnej (single nie mogli też posiadać jej wcześniej

Powierzchnia mieszkania nie może przekraczać 75 m kw. (w przypadku singli 50 m kw., powierzchnia domu nie może być większa niż 140 m kw. (nie dotyczy singli,

Dofinansowanie wypłacane jest do 70 m kw. powierzchni domu, 50 m kw. mieszkania (w przypadku singli 30 m kw. mieszkania,

Wymagany limit wieku kredytobiorcy na poziomie 35 lat nie dotyczy osób samotnie wychowujących dzieci. Wymaganie to uznawane jest ponadto za spełnione w przypadku rodzin, w których przynajmniej jeden z małżonków ma maksymalnie 35 lat.

Cena metra nieruchomości nie może przekroczyć wartości publikowanych przez BGK. Są one wyższe dla rynku pierwotnego niż wtórnego. Np. w Warszawie jest to obecnie 5 789,5zł za m kw. dla rynku pierwotnego i 4 631,6zł za m kw. na rynku wtórnym.

Katarzyna Siwek

Źródło: home broker

Do końca lutego emeryci i renciści, którzy dorabiają do swoich świadczeń, powinni powiadomić ZUS o wysokości ubiegłorocznych zarobków. Wystarczy złożyć zaświadczenie o dochodach od pracodawcy lub oświadczenie w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej.

Taka informacja jest potrzebna do rozliczenia wypłacanego świadczenia – tłumaczy Dariusz Kowalczyk, rzecznik prasowy nowosądeckiego oddziału ZUS.

Jeśli dodatkowy przychód mieści się w przedziale między 70 a 130 procent przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia, ZUS zmniejszy wypłatę, natomiast zarobki powyżej 130 procent skutkować będą zawieszeniem emerytury bądź renty.

Taka informacja o dodatkowych dochodach może być również w interesie świadczeniobiorcy – dodaje Dariusz Kowalczyk. Jak tłumaczy, będzie to miało wpływ na wysokość pobieranego świadczenia w przyszłości. Emeryci i renciści, którzy ukończyli pełny wiek emerytalny i mają dodatkowe przychody, są zwolnieni z takiego obowiązku.

Dzieła
sztuki wzbogacają życie, ale mogą to zrobić również w czysto materialnym
sensie. Prace artystów mogą stać się bardzo dochodową inwestycją.

O większości rzeczy, które nas otaczają, trudno powiedzieć, że są
niepowtarzalne. Sprzęt elektroniczny z logo nadgryzionego owocu, odzież
wykonana na Dalekim Wschodzie czy meble ze szwedzkiego salonu. W
dzisiejszym świecie niepowtarzalność najłatwiej znaleźć w sztuce. I nie
dość, że daje nam ona szansę obcowania z czymś wyjątkowym, to jeszcze
często pozwala na wyjątkowe zyski.

Ile można zarobić na sztuce?

Trafiona inwestycja
w dzieło sztuki może przemienić się w fortunę. Znane wszystkim dzieło
Edvarda Muncha „Krzyk w ubiegłym roku zostało sprzedane za 119,9 mln
dolarów. Gdyby jego twórca wiedział, jak niebotyczne ceny osiągnie w
przyszłości jego obraz, pewnie złapałby się za głowę, jak namalowana
przez niego postać. Dzieł sztuki, których ceny idą w miliony dolarów,
nie brakuje. Z punktu widzenia inwestora liczy się jednak to, jakiego
zysku można się spodziewać. Podpowiedź dają nam wyniki funduszy
inwestycyjnych. A te wyglądają bardzo obiecująco. Fine Art Fund czy The
Collectors Fund mogą się pochwalić średnią roczną stopą zwrotu wynoszącą
ok. 25 proc.

Tak jak zachowanie warszawskiej giełdy papierów wartościowych
poznamy, śledząc ruchy indeksu WIG czy WIG20, tak w przypadku rynku
sztuki możemy się przyjrzeć indeksowi Mei Moses All Art. Pokazuje on, że
lokując pieniądze w dzieła sztuki po sześciu latach, bo to odpowiednia
perspektywa w przypadku takich inwestycji, można było zarobić 111,81
proc. I nie jest to jednorazowy przypadek. To wyliczenie wykonaliśmy na
podstawie danych za ostatnie 60 lat.

Tylko sztuka cię nie oszuka

Takie hasło znalazło
się na obrazie Pawła Jarodzkiego, i trzeba przyznać, że ma ono również
finansowy wymiar. Inwestycje w sztukę okazują się bowiem bezpieczniejsze
od innych sposobów lokowania pieniędzy. To dlatego, że nie zależą one
aż tak mocno od tego, co się dzieje w globalnej gospodarce, a więc nie
zachowują się tak samo, jak akcje, waluty czy kruszce.

Wystarczy spojrzeć na kilka wydarzeń z ostatnich lat. Kiedy w 2008
roku bankrutował bank Lehman Brothers, a na rynkach finansowych
rozpoczęła się panika, miała miejsce rekordowa aukcja prac jednego
artysty. W Londynie, w domu aukcyjnym Sotheby’s sprzedano prace Damiena
Hirsta za 198 mln dolarów. W 2011 roku, kiedy kryzys szalał na świecie,
domy aukcyjne miały najlepszy rok w historii – 11,57 mld dolarów
przychodu. A gdy w ubiegłym roku z powodu nadmiernego zadłużenia
niektórych państw członkowskich ważyła się przyszłość Unii Europejskiej,
miała miejsce wspomniana już wcześniej sprzedaż „Krzyku Muncha.

Dzieła sztuki nie poddają się kryzysowi, ich ceny nie lecą na łeb, na
szyję, tylko trzymają swoją wartość. Można więc stwierdzić, że są
bezpieczną lokatą kapitału. Szczególnie, że jeśli ktoś trzyma już część
swoich oszczędności w akcjach czy nieruchomościach, to warto dla
bezpieczeństwa postawić również na innego konia. To podstawowa zasada
inwestowania znana jako dywersyfikacja.

Cudze chwalicie…

W przypadku kupowania dzieł
sztuki obowiązuje zasada, która działa również na rynkach finansowych.
Coś czym interesują się już wszyscy może i przyniesie zyski, ale będą
one raczej przeciętne. Duży zarobek, to zdolność wyszukiwania
inwestycyjnych okazji. Na rynku sztuki jest podobnie: przełomowe prace
wychodzące poza przyjęte kanony za kilka lat mogą być warte miliony, a
dzieła młodych, dobrze się zapowiadających artystów mogą za jakiś czas
kosztować wielokrotnie więcej.

Idąc tym tropem, można się na przykład zainteresować pracami młodych
polskich twórców. Wcale nie trzeba mieć milionów dolarów na koncie i
jeździć na aukcje do Londynu czy Nowego Jorku. Ewentualnie po to, żeby
za parę lat sprzedać dzieło polskiego artysty, który zdobędzie światowy
rozgłos. Świetnym przykładem może być Jakub Julian Ziółkowski, którego
prace w 2004 roku można było jeszcze kupić za kilkaset złotych. A już w
2011 roku, kiedy stał się sławny i wypłynął na międzynarodowe wody, jego
obraz „Szpieg został sprzedany za 21 250 dolarów. Oprócz niego
światową karierę zrobili też Wilhelm Sasnal, Piotr Uklański czy Alina
Szapocznikow, która jesienią miała wystawę w Museum of Modern Art w
Nowym Jorku.

Cała sztuka, to znaleźć tych z młodych polskich artystów, którzy
powtórzą ich sukces. Jeśli mamy odpowiednią wiedzę, to możemy zająć się
takimi inwestycjami na własną rękę. W innym razie możemy skorzystać z
pomocy profesjonalistów, którzy doradzą na co warto wydać pieniądze. A
potem pozostaje już tylko kibicować artyście, którego dzieło kupiliśmy i
trzymać kciuki, żeby zrobił oszałamiającą karierę.